Wybrany artykuł

Pożyczki społecznościowe – strzał w 10tkę?

Pożyczki społecznościowe – internetowa rewolucja!

Pożyczki społecznościowe, to rozwiązania cieszące się sporą popularnością – świadczą o tym miesięczne kwoty operacji social lending oraz fakt nieprzerwanej działalności portali pośredniczących w tego rodzaju operacjach. Pierwszym serwisem tego typu był założony w Wielkiej Brytanii „Zopa” (Zone of Possible Agreement). Model biznesowy Zopa polegał na wymianie środków finansowych między osobami, które dysponują nadwyżką finansową i mają do zaoferowania wolne środki pieniężne oraz tymi, którzy chcą je pożyczyć. W niedługim czasie w ślad za nimi poszły inne kraje.

pożyczki społecznościowe

Lendico, Kokos, Finansowo – jak to działa?

Pożyczki społecznościowe lub pożyczki społeczne (ang. social lending) – polegają na zawieraniu transakcji pożyczek bezpośrednio pomiędzy osobami fizycznymi poprzez serwisy internetowe, bez pośrednictwa tradycyjnych instytucji finansowych. Pożyczki społecznościowe, choć od dawna cieszą się  ogromną popularnością w Wielkiej Brytanii czy Stanach Zjednoczonych, to w Polsce są nadal stosunkową nowością – pojawiły się na przełomie 2008 i 2009 roku.

Ich założeniem jest to, że pożyczka zawierana jest bez udziału instytucji finansowych, tj. pomiędzy dwoma osobami fizycznymi. Transakcje te realizowane są przy tym najczęściej przy udziale dedykowanych pożyczkom społecznościowym serwisów internetowych, które nie uczestniczą, a jedynie pośredniczą w procesie udzielenia pożyczki. Pożyczki są finalizowane pomiędzy użytkownikami portalu, który zarabia na prowizji od zakończonych sukcesem transakcji.

Warto w tym miejscu zaznaczyć, że każdy z użytkowników takich portali może się wcielić w rolę zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy inwestującego w ten sposób swoje środki. Odpowiednie aukcje pożyczkowe wystawiane są na stronie serwisu, po czym za obopólną zgodą użytkowników dochodzi do ich potwierdzenia, a później finalizacji. W Polsce funkcjonuje co najmniej kilka takich platform, m.in. Lendico, Zakra, Zakramini, Kokos, Finansowo, Sekrata, czy AppleCredit. W Polsce rynek takich społecznościowych pożyczek dynamicznie rośnie.

kredyt-gotowkowy-online

Pożyczanie przez Internet

Jak działają platformy oferujące pożyczki społecznościowe, inaczej Peer-to-Peer lending? Najprościej rzecz ujmując umożliwiają zawieranie pożyczek między osobami fizycznymi bez pośrednictwa banków. W momencie akceptacji oferty przez pożyczkobiorcę następuje zawarcie umowy pożyczki pomiędzy stronami, a pożyczkodawca przelewa kwotę pożyczki bezpośrednio na rachunek bankowy pożyczkobiorcy. Następnie, w momencie nastania terminu spłaty pożyczki lub raty, pożyczkobiorca przelewa na rachunek pożyczkodawcy kwotę pożyczki wraz z należnymi odsetkami. Okres na jaki udzielane są pożyczki też jest różny – od kilku do kilkudziesięciu nawet miesięcy. Wszystko to zależy od umowy między stronami transakcji.

Zalety pożyczek społecznościowych

Niekwestionowaną zaletą tego rodzaju pożyczek jest ich dostępność. W przeciwieństwie do standardowych instytucji finansowych, tu nikt nie będzie weryfikował wielkości naszych dotychczasowych kredytów, ani wyliczał zdolności kredytowej. Zaletą jest także zmienna wartość oprocentowania tego rodzaju pożyczek, tj. oprocentowanie (poza wytycznymi tzw. ustawy antylichwiarskiej) ustalane jest pomiędzy partnerami transakcji i nie jest ściśle ustalone, więc za pożyczkę zapłacimy tyle, za ile inna osoba zgodzi się użyczyć nam swoich środków.

Trzecim plusem tego rodzaju rozwiązań jest duża skala rozpiętości oferowanych w social lending kwot. Ile można pożyczyć? Od kilkudziesięciu złotych, nawet do kilkudziesięciu tysięcy. O tym, że chętnych nie brakuje można dowiedzieć się choćby z informacji zamieszczanych na portalach. I tak np. dzięki platformie Sekrata.pl udzielono pożyczek na kwotę ponad 48 mln zł. Zarejestrowanych jest tam blisko 10 tys. użytkowników. Z kolei suma pożyczek na Finansowo.pl przekracza 73 mln zł. Obecnie otwartych wniosków jest blisko 38 tys. Lendico z kolei ma największy zasięg działania. Funkcjonuje w siedmiu krajach. Siedziba główna znajduje się w Niemczech.

wniosek o pozyczke przez internet

 

Minusy pożyczek społecznościowych

To jednocześnie jeden z nielicznych minusów pożyczek społecznościowych. Ich wartości nie są zazwyczaj wysokie, więc jeśli chcemy pożyczyć sporą kwotę, to może się to nie udać, lub być powiązane z koniecznością zapożyczenia się u wielu pożyczkodawców. Ich duża liczba może stać się wtedy po prostu uciążliwa. Mimo wszystko stosunkowo niski jest poziom bezpieczeństwa pożyczek społecznościowych i możliwość oszustwa.

Największym ryzykiem obarczony jest oczywiście pożyczający, który pożyczając pewną kwotę pieniędzy faktycznie nie posiada gwarancji, że zostanie ona zwrócona. Oczywiście portale pożyczkowe weryfikują dane swoich użytkowników, a podstawą pożyczki jest umowa cywilno-prawna, jednak jest to mimo wszystko małe zabezpieczenie rzetelności pożyczkobiorcy. Inną kwestią jest sprawa opodatkowania tego rodzaju pożyczek. Pożyczkodawca osiąga dzięki nim zysk, więc winien on zostać opodatkowany 19% podatkiem od zysków kapitałowych. W przypadku pożyczkobiorców istnieje za to w niektórych sytuacjach realna możliwość obciążenia ich podatkiem od czynności cywilnoprawnych.

Inwestycja czy pożyczka?

Pożyczki społecznościowe umożliwiają bezpośrednio zainwestowanie kapitału w projekty pożyczkowe. Osoby, które pożyczają pieniądze od innych mogą oczekiwać dużo bardziej atrakcyjnego oprocentowania, natomiast ci, którzy pożyczają pieniądze innym mogą oczekiwać również atrakcyjnych stop zwrotu – tak w skrócie działają pożyczki społecznościowe

Według porównywarki pożyczek, oprocentowanie nominalne kredytów gotówkowych w bankach jest na poziomie 10 proc. Na platformach pożyczek społecznościowych oprocentowanie zaczyna się od 5,82 proc. Z drugiej strony wg badań pośredników finansowych średnie oprocentowanie lokat wynosi około 3 proc. do 3,5 proc. Na platformie społecznościowej inwestorzy mogą oczekiwać stopy zwrotu aż do 15 proc. Platformy pożyczek społecznościowych badają sytuację finansową pożyczkobiorców weryfikując ich dokumenty i historię kredytową w BIK i na tej podstawie przyporządkowują im odpowiedniej klasy ryzyko. Stopa zwrotu dla inwestorów jest zależna od tego, w jaką pożyczkę i z jaką klasą ryzyka zdecydują się zainwestować.

Niektóre platformy pożyczek społecznościowych pobierają opłaty manipulacyjne od kapitału, który faktycznie przepływa pomiędzy inwestorem a pożyczkobiorcą. Koszt zaciągnięcia pożyczki lub kredytu wyrażony jest w Rocznej Rzeczywistej Stopie Oprocentowania (RRSO). Oprocentowanie kredytów w bankach jest na poziomie około 13 proc. Na platformach pożyczek społecznościowych RRSO wynosi 9,78 proc. Zatem taka forma dla pożyczkodawcy jest bezpieczna, dlatego, że sytuacja finansowa pożyczkobiorców jest bardzo dokładnie weryfikowana. Na podstawie takiej weryfikacji, eksperci platformy przyznają odpowiednią klasę ryzyka i stopę oprocentowania. W interesie samych platform jest by pożyczkobiorcy spłacali regularnie zobowiązania finansowe, bo stoją one po stronie interesów inwestorów.

wniosek o pozyczke przez internet

Related Posts

ranking pozyczek
Ranking chwilówek czerwiec 2016

Ranking chwilówek czerwiec 2016 W czerwcu kwota maksymalnej darmowej pożyczki, o którą możemy wnioskować  to 2000 zł....

ranking pozyczek
Ranking chwilówek maj 2016

Ranking chwilówek maj 2016 W maju kwota maksymalnej darmowej pożyczki, o którą możemy wnioskować wynosiła od 500...

kasa8
Czy mogę uzyskać kilka pożyczek jednocześnie?

Kilka pożyczek na raz Szybka pożyczka na dowód bez zaświadczeń, w swoim założeniu, ma załatać...

linia pożyczkowa
Linia pożyczkowa – czyli gotówka w 15 minut

Linia pożyczka - jak to wygląda? Szybkie pożyczki to rozwiązanie pewne i bezstresowe. Oszczędza nasz...

ranking pozyczek
Ranking chwilówek kwiecień 2016

Ranking chwilówek kwiecień 2016   W przeciwieństwie do zestawienia marcowego w kwietniu zaszło kilka zmian związanych...

konsolidacja chwilowek
Konsolidacja chwilówek

Konsolidacja chwilówek Wskutek nieumiejętnego spłacania pożyczek w firmach pozabankowych można wpaść w kłopoty finansowe. Wiadomo,...

darmowa pozyczka
Darmowa pożyczka

Darmowa chwilówka – fakty i mity Przeciwników szybkich pożyczek przez Internet jest mniej więcej tyle...

ranking pozyczek
Ranking chwilówek marzec 2016

Ranking chwilówek marzec 2016 r. Na wstępnie trzeba zwrócić uwagę, że w marcu dostępnych było...

komornik pozyczka chwilowka
Chwilówki a komornik

Chwilówka nie jest klasyczną pożyczką bankową, ale zasady jej spłaty są identyczne. Jeżeli zobowiązanie...

jak splacic pozyczke
Jak spłacić pożyczkę?

Zwykle dodatkowe środki pieniężne z pożyczek (chwilówek)  bierzemy wtedy, kiedy nagle potrzebujemy dodatkowych pieniędzy...

kasa8
Chwilówka 1000 zł

Kwota do 1000 zł z jednej strony nie jest ogromną sumą, z drugiej jednak...

wypozyczka
Wypożyczka

Wypożyczka to nowa oferta kredytowa dla klientów indywidualnych, którą przygotował Eurobank. Dzięki niej, możemy...

jak_pozyczac
Pożyczka przez SMS – jak pożyczać?

Nagłe wydatki mogą przytrafić się każdego dnia. Każdemu z nas. Ból zęba i konieczność...

kasa8
Najlepsza pożyczka – jak ją wybrać?

Czym jest najlepsza pożyczka? Wybranie najlepszej oferty pożyczki wcale nie należy do łatwych zadań....

pozyczka-na-dowod-475x270
Pożyczka na dowód osobisty

Klient, który szuka szybkiej możliwości zdobycia pieniędzy, powinien wziąć pod uwagę chwilówkę, oferowaną przez...

kasa8
Jak złożyć wniosek pożyczkowy?

Potrzeba zdobycia pieniędzy w krótkim czasie może uśpić naszą czujność, doprowadzić do tego, że...

kredyt-konsolidacyjny-kredi-480x270
Zdolność kredytowa – co na nią wpływa?

Zdolność kredytowa - wszystko ma znaczenie. Gdy decydujemy się na wizytę w banku, w celu...

kredyt-gotowkowy-kredi
Pożyczka przez Internet czy kredyt w banku?

Mamy XXI wiek, a wciąż wielu z nas myśli, że bank to jedyne miejsce,...

firmy-na-rozdrozu-620x240
Pożyczka czy kredyt? Najważniejsze różnice

Sfinansowanie swoich finansowych potrzeb może być mniej lub bardziej wymagającym procesem. Wszystko zależy od...

240_F_60508452_mfBcdl4rCdTol2qmn66VCaoSvSsPMbfy
Pożyczki przez Internet – na co zwrócić uwagę?

Jeśli potrzebują państwo szybkiej gotówki i nie mają czasu, aby na nią zbyt długo...